Podnikatelská půjčka

Faktura přišla ve středu, splatnost byla v pátek a na účtu chybělo dvacet tisíc. Nešlo o krizi, šlo o časování – dodavatel chtěl platbu před víkendem, odběratel posílal peníze až příští týden. Přesně v takových momentech záleží na tom, zda má podnikatel přístup k financování, které reaguje v hodinách, ne v týdnech.

Podnikatelský úvěr se neřídí pravidly spotřebitelských půjček – a to má konkrétní dopady

Podnikatelská půjčka je z právního hlediska zcela jiný produkt než spotřebitelský úvěr. Zatímco spotřebitelský úvěr se řídí zákonem o spotřebitelském úvěru, který ukládá poskytovateli rozsáhlé informační povinnosti a zavádí povinný ukazatel RPSN, podnikatelský úvěr takové nároky nemá. Žadatel v roli podnikatele přebírá plnou smluvní odpovědnost, ale zároveň získává jednodušší a rychlejší proces. Pro OSVČ to v praxi znamená méně papírování, žádné povinné lhůty na rozmyšlenou ze zákona a zpracování žádosti v řádu minut. Tento rozdíl je třeba chápat věcně: není tu méně transparentnosti, jen jiný právní rámec odpovídající tomu, že podnikatel rozhoduje v rámci své ekonomické činnosti.

Daňová uznatelnost úroků a poplatků snižuje reálný náklad podnikatelského úvěru

Málokdo při kalkulaci ceny půjčky bere v úvahu daňový dopad. Pro podnikatele vedoucí daňovou evidenci nebo účetnictví přitom platí konkrétní pravidlo: úroky a poplatky spojené s podnikatelským úvěrem jsou daňově uznatelným nákladem. Pokud si OSVČ půjčí na nákup materiálu, opravu provozovny nebo předplacení reklamy, poplatek za sjednání i úrok se promítnou do nákladů a sníží základ daně. Reálná cena financování je tak nižší, než ukazuje nominální číslo. Roční úroková sazba činí 50 % p.a. a vedle ní je účtován poplatek za sjednání a čerpání úvěru – oboje však jde pro aktivního podnikatele do nákladů. Kdo tuto logiku opomíjí, přeplatí méně, než si myslí, nebo naopak odmítne financování, které by mu po zdanění vyšlo výhodněji, než se zdálo.

První půjčka až 10 000 Kč na 14 dní zcela zdarma mění kalkulaci prvního financování

Noví klienti mají k dispozici konkrétní výhodu: první půjčka až do výše 10 000 Kč se splatností 14 dní přichází se 100% slevou na poplatek za sjednání. To v praxi znamená, že poplatek, který by byl jinak součástí ceny úvěru, je při splnění podmínek nulový. Zaplatit je třeba pouze úrok odpovídající délce čerpání. Pro podnikatele, který si chce ověřit, jak celý produkt funguje, jde o příležitost bez zbytečného rizika – buď peníze včas vrátí a pozná proces zblízka, nebo zjistí, že produkt jeho potřebám neodpovídá, aniž by za tento test platil poplatek navíc. Podmínka platí výhradně pro první úvěr nového klienta, nevztahuje se na opakované čerpání.

Výplata do deseti minut závisí na třech konkrétních podmínkách, které je třeba splnit předem

Slogan „peníze do deseti minut“ není marketingová zkratka – má ale přesné podmínky. Zaprvé, žádost musí být řádně dokončena: vyplněna celá, včetně ověření vlastnictví bankovního účtu. To probíhá buď ověřovací platbou z účtu žadatele, nebo online ověřením. Zadruhé, žadatel nesmí mít nesplacené dluhy u jiných úvěrových institucí. Zatřetí – a to bývá překvapením – rychlé připsání platí pouze pro majitele účtu u Raiffeisenbank nebo České spořitelny, protože jde o spolupracující banky. Kdo má účet u jiné banky, může čekat déle v závislosti na mezibankovních lhůtách. Kdo tyto tři body zkontroluje ještě před podáním žádosti, eliminuje nejčastější příčiny zdržení. Celý proces probíhá online a nevyžaduje fyzickou návštěvu pobočky ani dodání papírových dokumentů.

Krátkodobé financování bez zástavy má své místo v provozní strategii podnikatele

Půjčka na podnikání dává smysl tam, kde je časový nesoulad mezi příjmy a výdaji předvídatelný a krátkodobý. Sezónní výkyvy, prodleva v platbách od odběratelů, náhlá potřeba zásob nebo servisní zásah do vybavení provozovny – to jsou situace, kde krátkodobé financování plní přesně vymezenou funkci. Dlouhodobý nebo strukturální nedostatek cash flow tímto způsobem řešit nelze. Produkt je také postaven bez požadavku na ručitele a bez zástavy nemovitosti, což zkracuje administrativní cestu a otevírá přístup i těm OSVČ, které nemají aktiva vhodná k zajištění. Stačí aktivní IČO, mobilní telefon, e-mail a vlastní bankovní účet; délka podnikání ani obor se neposuzují. Open Factor nabízí částky od 5 000 Kč do 30 000 Kč se splatností 7 až 30 dní, přičemž délku si žadatel volí sám při podání žádosti – a kdo splatí řádně a včas, získá slevu na příslušenství úvěru.